Pinjaman Perumahan Terbaik 2018: Perbandingan 6 Bank Malaysia

By Hang Tuah Last updated Dec 20, 2017

Berhajat untuk memiliki rumah pada tahun 2018? Berikut antara housing loan atau pinjaman perumahan terbaik 2018. Perbandingan ini antara 6 buah bank utama BSN, Maybank, CIMB, Bank Islam, RHB dan Hong Leong Bank.

Juga kami kongsikan kadar nisbah keberhutangan (DSR), kadar bunga (Interest Rate) dan kelebihan setiap bank.

Pinjaman Perumahan Terbaik Malaysia 2018

Isi Kandungan

1. BSN

Sebelum itu, BSN juga menyediakan beberapa skim bagi memudahkan anda memiliki rumah. Antara yang popular skim BSN MyHome.

DSR BSN

Gaji bersih bawah RM3,000 DSR maksimum 60%
Gaji bersih atas RM3,000 DSR maksimum 75%

Interest Rate BSN berdasarkan nilai hartanah

Bawah RM100,000 – 6.95%
RM100,000 – RM300,000 – 4.65%
Atas RM300,000 – 4.55%

Kelebihan pinjaman rumah BSN

Menyediakan pembiayaan skim rumah pertamaku
Sesuai untuk semua jenis hartanah
Perjanjian jual beli, duti setem, insurans, yuran guaman, dan bayaran penilaian semuanya dimasukkan sekali dalam Pinjaman Perumahan jadi menjimatkan kos (zero moving cost)
Pinjaman perumahan untuk kakitangan kerajaan yang ingin membeli PPA1M

2. Maybank

DSR Maybank

Gaji bersih bawah RM3,500 DSR maksimum 40%
Gaji bersih atas RM3,500 DSR maksimum 70%

Interest Rate Maybank berdasarkan nilai hartanah

Bawah RM150,000 – 4.95%
RM150,000 – RM350,000 – 4.65%
RM350,000 – RM500,00 – 4.55%
Atas RM500,000 – 4.50%

Kelebihan pinjaman rumah Maybank

Kiraan DSR yang tinggi
Pembiayaan Islamik mengikut syariah
Kadar bunga (interest) yang rendah
Sesuai untuk semua jenis hartanah
Insurans perumahan (MRTT), yuran guaman, bayaran penilaian semuanya dimasukkan sekali dalam pinjaman perumahan jadi menjimatkan kos.

3. CIMB

DSR CIMB

Gaji bersih bawah RM3,000 DSR maksimum 65%
Gaji bersih RM3,000 – RM7,999 DSR maksimum 75%
Atas RM8,000 DSR Maksimum 85%

Interest Rate Maybank berdasarkan nilai hartanah

Bawah RM200,000 – 5.25%
RM200,000 – RM350,000 – 4.95%
RM350,000 – RM500,00 – 4.75%
Atas RM500,000 – 4.50%

Kelebihan pinjaman rumah Maybank

Kiraan DSR yang tinggi
Cukai pendapatan tidak wajib dibayar
Pembiayaan Islamik mengikut syariah
Kadar bunga (interest) yang rendah
Sesuai untuk semua jenis hartanah
Insurans perumahan (MRTT), yuran guaman, bayaran penilaian semuanya dimasukkan sekali dalam pinjaman perumahan jadi menjimatkan kos
Sesuai untuk mereka yang mempunyai perniagaan sendiri, berniaga atas talian, dan mereka yang bergantung kepada komisen sepenuhnya.

4. RHB

DSR RHB

Gaji bersih bawah RM2,204 DSR maksimum 55%
Gaji bersih RM2,205 – RM2,630 DSR maksimum 60%
Gaji bersih RM2,631 – RM4,975 DSR maksimum 75%
Gaji bersih RM4,976 – RM7,615 DSR maksimum 80%
Atas RM7,615 DSR Maksimum 85%

Interest Rate RHB berdasarkan nilai hartanah

RM100,000 – RM200,000 – 5.80-6.00%
RM200,000 – RM250,000 – 5.20%
RM250,000 – RM400,00 – 4.50%
RM400,000 – RM600,000 – 4.45%
RM600,000 – RM1 juta – 4.40%
Atas RM1 juta – 4.35%

Kelebihan pinjaman rumah RHB

Kiraan DSR yang tinggi
Pembiayaan Islamik mengikut syariah
Kadar bunga (interest) yang rendah
Sesuai untuk hartanah di bawah nilai RM500,000 seperti PR1MA
Sesuai untuk mereka yang mempunyai komitmen tinggi
Sesuai untuk pemilik bisnes atau yang bekerja sendiri

5. Hong Leong Bank

DSR Hong Leong Bank

Gaji bersih bawah RM3,000 – 60%
Atas RM3,000 – 85%

Skim rumah pertamaku Hong Leong Bank, syarat-syaratnya:

Pendapatan / gaji tidak melebihi RM5,000
Pinjaman perumahan maksimum RM500,000
Kadar bunga (interest) untuk skim ini 4.95%

Kelebihan pinjaman rumah Hong Leong Bank

Kiraan DSR yang tinggi
Mereka yang bergantung kepada komisen akan dikira 100% daripada jumlah komisen bulanan sebagai pendapatan
Ejen hartanah perlu mengemukakan cukai pendapatan untuk 2 tahun dan penyata bank selama 1 tahun untuk menyatakan anda betul-betul stabil
Boleh joint loan dengan kawan-kawan (maksimum 5 orang)
Umur bawah 25 perlu guarantor untuk membuat pinjaman
Umur 30 tahun walaupun tidak ada rekod CCRIS di bank masih boleh buat pinjaman

6. Bank Islam

DSR Bank Islam

Gaji bersih bawah RM3,000 – 50%
RM3,000 – RM5,000 – 60%
RM5,000 – RM7,000 – 70%
Atas RM7,000 – 75%

Kadar bunga Bank Islam berdasarkan skoring pelanggan

1-3 = 4.45%
4-6 = 4.5-4.55%
7-10 = perjumpaan peribadi

Kelebihan pinjaman rumah Hong Leong Bank

Kiraan DSR yang tinggi
Pembiayaan Islamik mengikut syariah
Kadar bunga (interest) yang rendah
Sesuai untuk hartanah di bawah nilai RM500,000
Insurans perumahan (MRTT), yuran guaman, bayaran penilaian semuanya dimasukkan sekali dalam pinjaman perumahan jadi menjimatkan kos

Perkongsian pinjaman perumahan terbaik Malaysia ini dikongsikan oleh Nor Eidzwan di Facebook beliau.

Untuk makluman juga, KWSP ada menyediakan pengeluaran bagi pembelian / pembinaan rumah. Rujuk 17 jenis pengeluaran KWSP.

Untuk kalkulator loan rumah, sila layari https://www.imoney.my/